Épisode 5 - accélération personnelle : démultiplier son argent, un art.

CONTEXTE.

Faire de l'argent, c'est une compétence, le conserver une discipline et le démultiplier un art. Des personnes extrêmement brillantes à faire de l'argent, sont incapables de le conserver et/ou de le faire fructifier, et inversement.

OBJECTIF INITIAL

Apprendre une méthode simple pour démultiplier son argent.

OBJECTIFS SECONDAIRES

Réfléchir à ce qu'est la valeur et comment la stocker.

DÉROULÉ ET RESSOURCES SUPPLÉMENTAIRES

Un des plus grands mensonges des fonds d'investissement est de vous faire croire qu'ils gagnent leurs argents sur les plus-values qu'ils réalisent. C'est faux, ils gagnent leur argent grâce à un pourcentage fixe sur les sommes qu'ils gèrent. Que d'une année sur l'autre cette somme fasse + ou - 10% ne changent presque rien pour eux. Dès lors qu'un tiers à qui vous confiez votre argent a un business model similaire ou proche, fuyez-les comme la peste. Un des premiers freins à la multiplication de votre argent est les sangsues.

Ceci étant dit, concrètement que fait un fonds d'investissement ? Il choisit des entreprises sur lesquelles investir. À votre échelle, en France, il s'agit d'ouvrir un PEA car c'est fiscalement pertinent pour ne pas être trop taxé à la revente. PEA = Plan Épargne Action, vous pouvez en ouvrir un gratuitement dans la majorité des banques françaises. Ensuite via ce PEA vous pourrez acheter des paniers d'actions - appelés ETF (Exchange-traded funds). L'intérêt d'un ETF est de détenir une petite part de ce que représente l'ETF que vous achetez, il se met à jour automatiquement et une fois acheté, vous n'avez plus rien à faire. Par exemple, il y a ETF qui représente les 5000 premières capitalisations boursières. Investissement sûr car - après tout - ce sera toujours les 5000 premières capitalisations boursières que cet ETF représentera.

Bref, les ETFs, c'est le fondement moderne pour faire croître votre argent.

Ensuite, et pour aller plus loin, vous pouvez aussi acheter des actions d'une entreprise spécifique. Deux méthodes :

• sans trop réfléchir, des actions d'entreprises que vous aimez et dans lesquelles vous croyez, si vous vous plantez ce sera une bonne leçon pour améliorer votre jugement.

• vous analysez ce qu'on appelle le PER (Price - Earning Ratio). En bref, si l'entreprise est valorisée 100, et qu'elle génère 10€ de revenus annuel, sont PER est de 10. En dessous de 7-8, ça sent bon. Ceux qui souhaitent aller plus loin sur ce thème l'investisseur intelligent est un bon livre pour démarrer, mais qu'il est fastidieux à lire !

Enfin, et c'est toute la beauté du monde dans lequel on vit : la valeur se décorrèle de l'argent. Cela fait référence aux cartes à collectionner, à l'or, au Bitcoin, aux sneakers, aux œuvres d’art, aux timbres, ... La question de fond est : comment conserver son argent sans se faire grignoter par l'inflation ? L'augmentation des prix fait que mécaniquement votre "argent" vaut moins au fil des années. Autrement dit : qu'est-ce que vous pouvez acheter et dont la valeur va augmenter avec les années qui viennent ? La thèse de tous les bitcoiners, est que le BTC est l'équivalent de l'or physique, qu'il y en a que 21 millions et qu'il n'y en aura jamais plus et que donc c'est bon moyen de stocker de la valeur. À vous de voir, cette partie ne regarde que vous et vos convictions. Si vous avez la chance d'adorer les cartes Pokémons vous allez pouvoir faire plein de sous sous dans la foulée. Bref, investissez dans ce que vous comprenez et/ou aimez.

Ultime aparté : l'investissement immobilier est toujours intéressant si la banque accepte de vous prêter de l'argent mais vous vous mettez des chaînes autour du cou. C'est tout autant une question de philosophie de vie que d'investissement.